Kreditrechner

Kreditbetrag

Euro

Zinssatz

%

Rückzahlungsrate monatlich

Euro

Laufzeit der Ratenzahlung

Jahre

Tilgungsfreie Zeit

Jahre

Restschuld

Euro

Sondertilgung

Monat
Euro
Gesamtkosten des Kredits:
?? Euro
Jetzt Berechnen
Das Ergebnis des Kreditrechners dient dir als Orientierungshilfe. Die Berechnungen erfolgen ohne Berücksichtigung von weiteren Entgelten, zB Kontoführung. Die Bereitstellung dieses Rechners stellt kein Angebot dar. Jede Haftung für allfällige Fehlfunktionen wird daher ausgeschlossen. Nutze darüber hinaus die Kompetenz deines finaplus-Teams und lass dir unverbindlich und ungebunden deine persönliche Finanzierung zusammenstellen.

Anleitung zum Kreditrechner

Definitionen

Kreditbetrag

Alle Projektkosten (Kaufpreis, Baukosten, Kauf-/Finanzierungsnebenkosten … abzüglich Eigenmittel). Fordere unsere kostenlosen Checklisten an. Hier wird dir ganz genau erklärt, wie du den Kreditbetrag erhältst, ohne Kostenpositionen zu übersehen!

Zinssatz

Sollzinssatz pro Jahr (p.a.); dieser ist u. a. abhängig von Bonität, Sicherheiten, Finanzierungsart bzw. Verwendungszweck. Folgende Richtwerte geben dir Bandbreiten, mit denen du diverse Szenarien mithilfe des online Kreditrechners simulieren kannst:

  • Hypothekarkredite (Haus-/Wohnungskauf …): zwischen 3,6 % und 5 % p.a.
  • Konsumkredite (Fernseher, Einrichtung …): zwischen 3,9 und 15 %
  • Leasing oder Miet/Kauf (Auto, Maschinen, PV-Anlagen …): zwischen 4,0 und 8 %

Rückzahlungsrate monatlich

Rückzahlung von Kapital und Zinsen (= Pauschalraten)

Laufzeit der Ratenzahlung

Kreditlaufzeit in Jahren; die Laufzeit orientiert sich meist an der Nutzungsdauer des Finanzierungsobjektes. Aber auch der Gesetzgeber, oder auch Banken können Laufzeit beschränken, wie z. B. Hypothekarkredite bei Verbrauchern österreichischer Banken mit zzt. maximal 35 Jahren. 

Nachstehend auch ein paar Bandbreiten von Laufzeiten für deine persönlichen Simulationen:

  • Hypothekarkredite (Haus-/Wohnungskauf …): bis zu 35 Jahren bei österreichischen Banken; Deutsche Banken orientieren sich stark an die Restnutzungsdauer der zu finanzierenden Immobilie, wo auch z. B. 50 Jahre möglich sind.
  • Konsumkredite (Fernseher, Einrichtung …): bis zu 10 Jahre
  • Leasing oder Miet/Kauf (Auto, Maschinen, PV-Anlagen …): bis zu 10 bzw. 15 Jahre

Tilgungsfreie Zeit

Jene Zeit, in der kein Kapital, sondern nur Zinsen bezahlt werden. Z. B. bei einem Bau-/Sanierungsprojekt

Restschuld

Vergleichbar mit einem Restwert beim Leasing, einer Schlussrate oder einer sog. „Ballonfinanzierung“. Wie viel Kapital bleibt am Ende der gewünschten Laufzeit übrig. Abdeckung der Restschuld z. B. durch Verkauf des Finanzierungsprojektes, Auflösung einer Kapitalversicherung oder Wertpapiere.

Sondertilgung

Rückzahlung während der Laufzeit durch einen einmaligen Betrag. Dies kann die Gesamtkosten des Kredites wesentlich reduzieren.

Gesamtkosten des Kredites

Summe aus Kapitalrückführungen und Zinsen über die gesamte Laufzeit.

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Wie hoch ist meine monatliche Rückzahlungsrate?

Um deine mtl. Tilgungsrate zu erfahren, brauchst du bei fast allen Finanzierungsprojekten nur den Kreditbetrag, die Höhe der Zinsen und die Vertragslaufzeit anführen.

Wie viel Kredit bekomme ich von der Bank?

Das Gesetz schreibt Höchstgrenzen für die monatliche Kreditrate vor, aber auch das Ergebnis deiner „Haushaltsrechnung“ gibt Aufschluss über die maximale Belastung, die du jeden Monat tragen kannst. Klicke statt „Rate berechnen“ auf „Kreditbetrag berechnen“. Gib dann bei „Rückzahlungsrate monatlich“ jenen Betrag an, den du maximal ausgeben darfst bzw. den du dir maximal leisten kannst. Bitte immer Reserven einplanen, d. h. immer etwas abrunden. Im nächsten Schritt wieder zumindest Zinssatz und Laufzeit eingeben.

Wie lange muss ich für meinen Kredit bezahlen?

Wenn du den Kreditbetrag, den Zinssatz und auch die mtl. Tilgungsrate kennst, kann man die Vertragsdauer berechnen. Klicke hier rechts auf „Laufzeit berechnen“ und gib zumindest die gerade genannten Werte ein. Somit kannst du simulieren, wie lange ca. die Kreditlaufzeit sein wird.

Wie berechne ich den Restwert bzw. Schlussrate?

Wähle hier rechts „Restschuld berechnen“ und gib wieder die wichtigsten Daten, wie z. B. Kreditbetrag, Zinssatz, Rückzahlungsrate monatlich und Dauer der Ratenzahlung ein. Dann siehst du, wie viel Kapital am Ende der Kreditlaufzeit noch übrig bleibt.

6 Gründe, warum du unseren Kreditrechner nutzen solltest

Wenn du aktuell die Beantragung eines Kredites planst, solltest du vor der Darlehensaufnahme unbedingt einen Kreditrechner nutzen. Vor allem im Rahmen des Abschlusses eines Immobilienkredits lässt sich mit einem solchen Tool perfekt ermitteln, wie hoch die gesamten Finanzierungskosten und die monatliche Tilgungsrate deines geplanten Vorhabens sind.

Kreditrechner

Wir haben einen neuen und einzigartigen Online Kreditrechner entwickelt, der dir sofort anzeigt, wie viel Darlehen du dir mit deinem Einkommen bei einem bestimmten Zinssatz maximal leisten kannst. In die Berechnung kannst du beispielsweise auch mit einbeziehen, ob du Sondertilgungen planst. Du ermittelst direkt am Computer, wie sich Zinsänderungen und verschiedene Laufzeiten auf deinen Kredit, die Restschuld sowie die Kreditkosten und die monatliche Belastung auswirken. So zeigt dir das Tool sofort an, welche Rate du für ein geplantes Darlehen zahlen musst. Diesen Service bietet dir zzt. keine Bank und auch kein österreichischer Online-Anbieter. Im nachfolgenden Artikel geben wir dir alle wichtigen Informationen zu diesem Thema.

1. Ein Kreditrechner ist wichtig

Jeder Bankberater verfügt über ein Programm, mit dem er in wenigen Sekunden ausrechnen kann, was dich ein Darlehen kostet. Gehst du also zu einem Kreditinstitut und möchtest dort einen Hausbau Kredit aufnehmen, kann der Berater den Wunschbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit bzw. Rate eingeben und bekommt sofort angezeigt, wie lange du das Darlehen abbezahlen musst. Auch die Gesamtkosten sind auf einen Blick ersichtlich. Online gibt es ebenfalls solche Rechner, mit denen du dir schnell und unkompliziert diese Daten anzeigen lassen kannst. 

Im Internet findest du vorwiegend zwei Arten von Kreditrechnern:

Recht einfache Tools, die dir nur sehr grob die Daten zu deinem Wunschdarlehen zeigen, meist nur die monatliche Rate.
Komplexere Rechner, bei denen du Wunschbetrag, Laufzeit, Rate und Zinsen verändern kannst. Außerdem wird die Gesamtbelastung über die gesamte Vertragslaufzeit ermittelt.

2. Klassische Online Kreditrechner bzw. die Tools der Banken haben Nachteile

Das Problem der Online-Kreditrechner und Programme der Banken zur Kreditberechnung besteht darin, dass sich mit ihnen z. B. unter Berücksichtigung individueller Parameter nicht anzeigen lässt, welchen Kreditbetrag du maximal bekommst. So ist die Funktionsweise der Rechner von Banken und im Internet dahin gehend begrenzt, dass keine Möglichkeit besteht, Sondertilgungen einzubeziehen, genauer gesagt Restwerte zu einem bestimmten Datum anzuzeigen.



Sie zeigen dir ausschließlich standardisierte Berechnungen an. Das betrifft übrigens auch die Kreditrate. Deine Situation ist allerdings immer individuell und erfordert daher auch eine auf dich zugeschnittene Ermittlung aller Werte. Insbesondere im Rahmen einer umfangreichen und langfristig laufenden Immobilienfinanzierung sind entsprechende Informationen jedoch notwendig für die weitere Planung. 

Ein Praxisbeispiel verdeutlicht dir die Problematik: Du möchtest ein schönes Haus kaufen und verdienst jeden Monat 2.200,00 EUR netto. Außerdem planst du eine Sondertilgung in das Darlehen einzuzahlen. Zusätzlich verfügst du über Eigenmittel von 25.000,00 EUR, die du gleich dem Darlehnsbetrag abziehen kannst. In 30 Jahren soll der aufzunehmende Kredit zurückgezahlt sein. 

Nun fragst du dich natürlich, wie teuer das Haus sein darf, das du dir aussuchst. Mit den normalen Kreditrechnern der Banken und im Internet lässt sich diese Frage schlichtweg nicht beantworten.

3. Unser Online-Kreditrechner zeigt dir sofort Rate, Laufzeit und deine maximale Darlehenssumme an

Wir haben die Lösung für dieses Problem. Mit unserem Kreditrechner berechnest du in wenigen Sekunden online, wie viel Darlehen du dir leisten kannst. Alle wichtigen Parameter lassen sich dabei verändern und individuell auf dich anpassen. Dazu zählen:

Kreditbetrag
Zinsen
Monatliche Kreditrate
Vertragslaufzeit
Tilgungsfreie Zeit
geplante Sondertilgung
Restschuld

Für das oben genannte Beispiel bekommst du also eine klare Antwort darauf, welcher maximale Kreditbetrag dir für den Hausbau oder Kauf deines neuen Traumhauses zur Verfügung steht. Obendrein siehst du direkt deine monatliche Belastung und kannst beobachten, wie sie sich verändert, wenn du Zinssatz oder Laufzeit erhöhst oder verringerst.

4. Du kannst deinen individuellen Privatkredit oder deine Immobilienfinanzierung berechnen

Für die Aufnahme einer Immobilienfinanzierung ist unser Berechnungsprogramm unverzichtbar. Aber selbstverständlich kannst du ihn auch für Privatdarlehen verwenden. Möchtest du unter anderem ein neues Auto oder eine Küche kaufen, zeigt dir unser Tool alle erforderlichen Informationen an. Du gibst einfach den Zinssatz und die gewünschte Laufzeit ein und schon ermittelt der Rechner die zu zahlende Rate. Änderst du die Höhe der Zinsen oder die Dauer, siehst du sofort, welche Auswirkungen das auf die Rückzahlung hat. Viele weitere Verwendungszwecke sind wählbar, sodass du ein Ergebnis bekommst, das in jeder Hinsicht auf dich zugeschnitten ist.

 

Willst du alternativ wissen, wie lange du bei einem vorgegebenen Zinssatz ein Darlehen in Höhe von beispielsweise 5.000,00 EUR zurückzahlen musst, sofern du monatlich 200,00 EUR tilgst und eine Sonderzahlung von 350,00 EUR leistet? Auch das ist mit dem Tool problemlos möglich. Probier den Kreditrechner am besten direkt aus!

Unser Kreditrechner eignet sich am besten fürs Berechnen für einen:

Immobilienkredit (bei Hauskauf)
Wohnkredit (für einen Wohnungskauf)
Konsumkredit
Auto Kredit
Online Kredit
Unternehmenskredit

Du kannst ihn aber auch nutze zum:

Kreditangebote vergleichen
Oder für eine Kreditumschuldung

5. Du sparst mit unserem Kreditrechner Geld und schaffst Transparenz

Viele Menschen gehen oftmals nur zu einer Bank und vertrauen dort auf die Angebote bzw. Aussagen der Berater. In Österreich arbeiten jedoch noch mehr als 500 Banken, die alle unterschiedliche Strategien verfolgen, was sich wiederum z. B. wesentlich auf Zielgruppen, Risikoappetit und natürlich auch auf die Zinssätze bzw. Preisgestaltung auswirkt.

Angebote objektiv, gemeinsam mit ungebundenen Finanzierungsexperten zu vergleichen war noch nie so wichtig wie heute.

Dies in Kombination mit einem Online-Kreditrechner schaffst du größtmögliche Transparenz und Sicherheit. Du berechnest deine gewünschte Finanzierung nämlich individuell und beziehst sämtliche deiner persönlichen Wünsche mit ein. Auf diese Weise erhältst du einen Immobilien- oder Privatkredit, der wirklich zu dir und deinen Vorstellungen passt. Außerdem hast du einen genauen Überblick darüber, wie hoch die Restschulden zu einem bestimmten Tilgungszeitpunkt sind. 



Das hilft dir bei der Planung und eventuell einer Anschlussfinanzierung. Auf diese Weise stellst du dir deine eigene Baufinanzierung zusammen und siehst auf einen Blick online, welche Restschuld am Ende der Sollzinsbindung noch offen ist. Mit diesen Informationen stellst du bereits heute die Anschlussfinanzierung, zum Beispiel durch eine fällige Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag, sicher.

6. Du kannst sofort deinen Kredit online berechnen – wir beraten dich und beantworten alle Fragen schnell, unverbindlich und kostenlos

Es gibt aktuell keinen Anbieter in Österreich, der dir einen solchen online Kreditrechner zur Verfügung stellt. Obendrein bieten wir dir zusätzlich eine unverbindliche und kostenlose Beratung. Dieses Angebot ist einzigartig. Wünschst du dir eine wirklich objektive, seriöse, kostenlose und unabhängige Beratung zu Finanzierungsthemen aller Art? Dann zögere nicht und kontaktiere uns noch heute. Nutze jetzt unseren Online-Kreditrechner und berechne deinen Wunschkredit.



Nimm anschließend oder zeitgleich ein unverbindliches Beratungsgespräch in Anspruch, falls noch Fragen offen sind oder du Unterstützung benötigst. Wir stehen dir bei allen Finanzierungsfragen zur Verfügung, helfen beim Kredit berechnen, erklären dir alle Nebenkosten wie die Bearbeitungsgebühr und finden den passenden Kredit für dich. Du erreichst uns kostenfrei an 7 Tagen in der Woche und an 24 Stunden am Tag. Benötigst du schnell und unverbindlich Hilfe bei einer Finanzierung? Stell jetzt hier deine individuelle und kostenfreie Finanzierungsanfrage, oder rufe uns direkt an: 02167 41415

FAQ – Häufige Fragen und Antworten

Kreditrechner, wie lange noch?

Für die Berechnung der Rückzahlungsdauer kannst du die erforderlichen Daten wie Kreditsumme, Zinshöhe und monatliche Ratenhöhe in den Kreditrechner eingeben. Der Rechner berechnet dann direkt online die Laufzeit deines Kredites.

Kreditrechner, was zahle ich wirklich?

Um zu ermitteln, was du wirklich für deinen Kredit bezahlst, kannst du im Rechner von Finaplus verschiedene Angaben wie Kredithöhe, Laufzeit und Höhe der Zinsen eingeben. Der Rechner berechnet dann die Gesamtkosten deines Kredites inklusive der Zinsen und gibt dir einen Überblick über die tatsächlichen Kosten.

Du benötigst eine Finanzierungsberatung, ein Kreditangebot oder möchtest einen bestehenden Kredit umschulden? Dann vereinbare jetzt kostenlos und unverbindlich hier ein Beratungsgespräch oder rufe direkt unter 02167 41415 an.